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    醫保個人賬戶的錢被“動”了,這件事你必須得重視 第0張

     近日,國家醫保局發布《關于建立健全職工基本醫療保險門診共濟保障機制的指導意見(征求意見稿)》。其中明確,要建立完善普通門診醫療費用共濟保障機制。這意味著,醫保改革中最難啃的“硬骨頭”之一—— 調整職工醫保個人賬戶的政策正式落地。

    醫保個人賬戶的錢被“動”了,這件事你必須得重視 第1張

       根據國家醫療保障局發布的2019年全國醫療保障事業發展統計公報,2019年參加職工醫保32925萬人。長期以來,由于年齡結構等原因,我國職工醫保個人賬戶資金使用效率較低,導致年輕人醫保資金用不完,老年人醫保資金又不夠用的情況出現,往往造成資金的浪費。醫保統計公報顯示,2019年職工基本醫療保險個人賬戶累計結存已達8426億元。毫無疑問,此次改革意義重大,關乎3.3億人未來醫保賬戶使用情況,將提高參保人的整體保障水平,進一步提升醫保基金使用效率,這對于增進我國醫保制度性公平具有重要意義。更為重要的是,這項舉措將為醫療保險促進健康管理打開一扇關鍵之門,在建立健全職工醫保門診統籌過程中,將逐步推動參保人在基層醫療機構定點就醫、按人頭付費等,有助于從源頭上激勵基層醫生積極主動開展健康管理、慢病管理,從而提高人民群眾的健康水平。

    完善共濟保障機制 增進醫保制度公平


          征求意見稿一經公布,便引起了廣泛關注。征求意見稿的關鍵詞是門診共濟,根據征求意見稿,我國職工醫保將迎來至少3個重大變化:其一,個人賬戶使用范圍擬擴至家屬;其二,普通門診費用也可以報銷;其三,單位繳費擬不再進入個人賬戶。

    醫保個人賬戶的錢被“動”了,這件事你必須得重視 第2張

      展開來說,首先,大家普遍關心的是關于個人賬戶的使用,根據征求意見稿規范個人賬戶使用范圍部分包括:個人賬戶主要用于支付參保職工在定點醫療機構或定點零售藥店發生的政策范圍內自付費用。可以用于支付職工本人及其配偶、父母、子女在醫保定點醫療機構就醫發生的由個人負擔的醫療費用,以及在定點零售藥店購買藥品、醫用耗材發生的由個人負擔的費用。簡單說,就是“一人醫保,全家使用”,此項改革帶來的利好,將不只惠及這3億多職工醫保參保人,還將惠及這些參保人的家屬。


          其次,除了擴大可使用醫保支付人群的范圍,還拓寬了可使用醫保支付的診療項目范圍。一直以來我國職工醫保制度都是以保住院、保大病為重點,住院、大病患者受到了較高的待遇保障。然而事實上,那些各種各樣的小毛病經常困擾著人們的日常生活,而這部分的門診保障恰恰是比較薄弱的。此項改革,則將扭轉“重住院、輕門診”的局面,實現由“保大病、保住院”的單一保障模式向“門診、住院保障兼顧”的全面保障模式轉變。在《征求意見稿》中具體體現為:增強門診共濟保障功能。建立完善普通門診醫療費用統籌保障機制,從高血壓、糖尿病等群眾負擔較重的門診慢性病入手,逐步將多發病、常見病的普通門診醫療費納入統籌基金支付范圍。普通門診統籌覆蓋全體職工醫保參保人員,支付比例從50%起步,隨著基金承受能力增強逐步提高保障水平,待遇支付可適當向退休人員傾斜。針對門診醫療服務特點,科學測算起付標準和最高支付限額,并做好與住院支付政策的銜接。

    醫保個人賬戶的錢被“動”了,這件事你必須得重視 第3張

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    再次,我們把目光聚焦在關鍵詞“門診共濟”上,《征求意見稿》提出:根據基金承受能力,各地可探索逐步擴大由統籌基金支付的門診慢特病病種范圍,將部分治療周期長、對健康損害大、經濟負擔重的門診慢性病、特殊疾病醫療費納入統籌基金支付范圍。對部分需要在門診開展、比住院更經濟方便的特殊治療,可參照住院待遇進行管理。隨著門診共濟保障機制逐步健全,探索由病種保障向費用保障過渡。生活中你一定遇到過這樣的情況,比如門診看病醫保卡不夠刷,或者為了能夠享受住院報銷的待遇,絞盡腦汁求人住院,其實不過是為了做點檢查吃點藥。按當下政策規定,以門診起付線為基準,職工每年門診累計花費超過固定金額才能報銷,而門診共濟這項保障的推出,則意味著改革后,門診常見的小病也能納入醫保統籌基金支付范圍。換句話說,普通門診醫療費用可報銷,探索擴大門診慢特病范圍,門診可以開展更經濟、方便的特殊治療。更多的錢劃入醫保統籌基金,門診的報銷待遇會更好,更多的人使用、保障更多的醫療場景,醫保待遇也將不斷提升。



    個人賬戶轉入統籌醫保

     其實面對每一項新政策、每一次改革,公眾更為關心的當然是對于個人的影響。當前,職工醫保個人賬戶中的資金由兩部分構成:一部分是職工個人繳費,按照職工醫保繳費費率即每月工資的2%左右,計入個人賬戶;另一部分是用人單位繳納醫保費的30%,進入職工個人賬戶。個人賬戶改革后,個人繳費部分仍計入個人賬戶,只是單位繳費部分不再劃入個人賬戶,全部計入統籌基金。目前,我國單位繳費的平均費率為職工工資總額的7.58%,其30%約等于職工工資總額的2%,這部分資金在改革后將不納入個人賬戶,改革后,職工醫保個人賬戶的進賬金額將減少很大一部分。毫無疑問,對于一些高收入職工來說,這項改革無疑是有待商榷,畢竟醫保個人賬戶里的錢原本都是自己的,但是改革后這筆錢減少了,換誰都不舒服。還有人認為,雖然改革有很大的積極意義,但是這種“拆東墻補西墻”的辦法,只會讓年輕人和有錢人承擔更多,始終是治標不治本的。

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     當然,好的方面便是此次改革向保小病、保門診延伸,既保大也保小,職工醫保保障范圍、保障力度相比過去進步了。此外,改革后個人賬戶資金將擴大到可以支付職工配偶、父母、子女的費用,擴大到可支付藥店的相關費用,這也意味著個人賬戶資金可以發揮更大的醫療保障作用。中國社會科學院經濟研究所副所長、公共政策研究中心主任朱恒鵬撰文指出,在不增加繳費的情況下,利用個人賬戶資金建立完善門診共濟保障制度,會提高參保人整體獲得感。門診(包括慢病、大病)費用較高的參保人可以通過基金互濟獲得更多的統籌支付,生病較少、費用較低的參保人雖然損失了個賬資金,但獲得了門診保障和更好的住院保障,等于用那些花不了也取不出來的“閑錢”買了一份實實在在的保險,也是凈受益者。



    應對變化,如何做好個人權益保障?


          那么面對醫保改革,個人又能做出什么努力更好地保障自己的醫療權益呢?眾所周知,個人醫療健康保障體系由基本醫保、企業保障、個人保障三大支柱組成。基本醫保保基本,企業保障有益補充,但退休以后的待遇會受到影響,而真正決定保障水平、保障期限的則是個人保障。個人保障無論對個人還家庭都具有重大且不可替代的意義,不僅給個人帶來安全感、歸屬感,更可以幫助家庭轉移風險。從社會層面來說,人們多了些穩定、少了些浮躁,這有利于社會的穩定。結合當前醫保體系的改革期,如果有一份妥帖的個人保障在手,那么無論如何改革,都能高枕無憂了。
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